بانک‌های ترکیه و سپرده‌گذاری!؟ (2022)

آنچه در این مطلب خواهید خواند

در این مقاله قصد داریم تا در مورد بانک‌های ترکیه، نرخ سود در سال جدید،‌ نحوه دریافتِ سود، مقایسه‌ی بانک‌های مختلفِ ترکیه، مالیاتِ لازم برای دریافت سود و به طور کلی به مبحث سپرده‌گذاری در بانک‌های ترکیه بپردازیم. سرمایه‌گذاری در ترکیه از طریق سپرده‌های بانکی نیز یکی از روش‌های دریافت اقامت ترکیه است که به طور مفصل به این موضوع نیز پرداخته خواهد شد.

لیر واحد پولی ترکیه

آشنایی با سیستم بانکداری ترکیه

سیستم بانکی ترکیه نسبت به ایران تفاوت‌هایی دارد که از جمله‌ی آن‌ها می‌توان به نرخ سود بالاتر نسبت به بانک‌های ایران و دریافت وام‌هایی با بهره‌های کمتر اشاره کرد. نرخ بهره‌ی وام بانکی در ایران را ۱۸٪ اعلام کرده‌اند در صورتی که در ترکیه این عدد ۷٪ در نظر گرفته شده است.

بانک‌های ترکیه نسبت به اتباع خارجی محدودیت‌هایی دارند و این افراد نمی‌توانند به راحتی در هر بانکی حساب داشته باشند. اما برای افرادی که موفق به دریافت شهروندی و پاسپورت ترکیه شده‌اند، شرایط راحت‌تری وجود دارد که ما در این مقاله به بررسی کلی این موارد خواهیم پرداخت.

در سال ۲۰۲۲ تحولات جدیدی در بانک‌ها و نرخ ارز کشور ترکیه به وجود آمد. از جمله اتفاقات؛ کاهش ارزش لیر به پایین‌ترین حد خود در طول تاریخ ترکیه بود که این موضوع سبب شد تا نرخ سود بانک‌های ترکیه از ۱۸٪ به ۱۴٪ کاهش یابد. اگرچه دولت ترکیه تلاش زیادی برای کنترل این موضوع انجام داد و تا حدودی نیز موفق شد تا این کاهش نرخ ارز را کنترل کند.

سپرده‌گذاری در بانک‌های ترکیه کارت بانکی

یکی از نقاط قوت سپرده‌گذاری در بانک‌های ترکیه، سپرده‌گذاری ارزی بوده است. این موضوع مورد توجه بسیاری از ایرانیان و دیگر خارجی‌های این کشور نیز قرار گرفته، به طوری که افراد توانایی این را دارند تا سرمایه‌ی خود را به دلار یا یورو در بانک به صورت سپرده قرار دهند. در این شرایط دیگر نگران کاهش قیمت لیر یا ریالِ ایران نخواهند بود و سود حاصل از سپرده‌گذاری خود را نیز به صورت دلار یا یورو دریافت می‌کنند.

این در شرایطی است که دولت ترکیه بسته‌های حمایتی متفاوتی را نیز برای کسانی که سرمایه‌ی خود را به صورت لیر در این کشور قرار می‌دهند، در نظر گرفته است. این بسته‌ها در کنار ضمانت‌هایی است که بانک‌های ترکیه به افراد سرمایه‌گذار می‌دهند تا در صورت کاهش نرخ ارز کشور سود جبران‌پذیری را برای آن‌ها در نظر بگیرد. در این بِین، بسیاری از افراد فعال در زمینه‌ی اقتصاد در کشور ترکیه تلاش بر این دارند تا وابستگی اقتصادِ ترکیه را نسبت به دلار و یورو کم‌تر کنند.

انواع بانک‌های ترکیه

در ترکیه به طور کلی بانک‌ها به سه دسته تقسیم می‌شوند:

  • دولتی
  • خصوصی
  • بین‌المللی
بانک‌های ترکیه

بیشتر بانک‌های ترکیه خصوصی و یا دولتی هستند. همه بانک‌ها در ترکیه قابلیت سرمایه‌گذاری به صورت دلار و یورو را نیز دارند. اما باید توجه داشت که اتباع خارجی برای افتتاح حساب، طبق قوانین بانکداریِ ترکیه با محدودیت‌هایی روبرو خواهند شد. در ادامه به معرفی بیشتر و چگونگیِ شرایط سپرده‌گذاری در بانک‌های ترکیه می‌پردازیم.

نرخ سود بانک‌های ترکیه

در جدول زیر نرخ سود بانک‌های ترکیه را به ترتیبِ میزان سود آن‌ها برای شما قرار داده‌ایم تا در یک نگاه وضعیت بازدهی سرمایه‌ی خود را ببینید.

۱۹٪ایش بانک
۱۸٪واکیف بانک
۱۷٪زراعت بانک
۱۷٪هالک بانک
۱۵٪اکونمینک تورنت بانک
۱۴٪آک بانک
۱۳٪فیبا بانک
نرخ سود بانک‌های ترکیه

معرفی بانک‌های ترکیه

واکیف بانک ترکیه

یکی از معروف‌ترین بانک‌های ترکیه، واکیف بانک است. این بانک در دهه ۵۰ میلادی به دستور نخست وزیر وقت ترکیه تاسیس شده است. در حال حاضر واکیف بانک یکی از قوی‌ترین سیستم‌های بانکداری را در ترکیه دارد. این بانک در سال ۲۰۰۵ تغییراتِ زیادی را در خود به وجود آورد و اکنون ۲۵٪ سهام‌دارانِ این بانک، عموم مردم هستند.

نرخ سود واکیف بانک

نرخ سود واکیف بانک ترکیه ۱۸٪ است که یکی از بالاترین نرخ‌های سود در میان بانک‌های ترکیه است. اما نکته‌ی قابل توجه نسبت به این بانک این است که سرمایه‌گذاران توانایی سپرده‌گذاری به صورت دلار یا یورو را در این بانک ندارند.

زراعت بانک ترکیه

زراعت بانک ترکیه از دیگر بانک‌های مناسب برای سرمایه‌گذاری است که در میان ایرانیان نیز محبوبیت خاصی دارد. این بانک انتخابی خوب و فرآیند باز کردن حساب در آن به مراتب راحت‌تر از بقیه بانک‌ها است. ضمن اینکه بانک زراعت یک بانک دولتی در ترکیه است.

زراعت بانک ترکیه

نرخ سود زراعت بانک

زراعت بانک به دلیل دولتی بودن و پیروی از قوانین بانک مرکزی ترکیه، نرخ سود استانداردی را برای سپرده‌گذاران خود در نظر گرفته است. نرخ سود این بانک، ماهیانه ۱۷٪ است اما با احتساب مالیات بر ارزش افزوده، از مقدار این سود کم می‌شود.

ایش بانک ترکیه

ایش بانک ترکیه از جمله بانک‌هایی است که برای سرمایه‌گذارانِ خارجی بسیار مهم در نظر گرفته می‌شود و در حال حاضر میزانِ بالاترین نرخ سود بانک‌های ترکیه، به این بانک تخصیص داده می‌شود. متقاضیان می‌توانند در این بانک به صورت دلاری سرمایه‌گذاری کنند اما باید در نظر داشته باشند که نرخ سود دهی برای این ارز بسیار متفاوت تر از لیر است. این بانک در رتبه صدمِ بهترین بانک‌های جهان قرار دارد.

ایش بانک بزرگ‌ترین بانک ترکیه است و همانطور که اشاره کردیم به متقاضیان خارجی امکانات زیادی را ارائه می‌دهد اما در حال حاضر امکان باز کردن حساب توسط ایرانیان در آن وجود ندارد. ایرانی‌ها باید به سراغ زراعت بانک و یا واکیف بانک بروند. یکی از مزیت‌های دیگر این بانک نیز افتتاح حساب از راه دور است. ایش بانک شامل ۲۲ شعبه در نقاط مختلف جهان می‌شود.

نرخ سود ایش بانک

نرخ سود این بانک ۱۹٪ اعلام شده؛ اما این میزان سود برای سپرده‌گذاران مختلف متفاوت است. سپرده‌گذاری با ارز لیر، ۱۶ تا ۱۹ درصد و به صورت دلاری ۳ درصد برای این بانک در نظر گرفته شده است.

هالک بانک ترکیه

هالک بانک ترکیه از بانک‌های خوب ترکیه است که در سال ۲۰۲۱ با میزان سود بانکی بسیار بالای پرداختی، مشتریان زیادی را به سمت خود کشید. سال تاسیس این بانک ۱۹۳۳ و یکی از قدیمی‌ترین بانک‌های ترکیه به حساب می‌آید. تاریخچه‌ی قوی و طولانی این بانک نشان دهنده‌ی اعتبار آن است.

نرخ سود هالک بانک

نرخ سود این بانک در سال ۲۰۱۸ به ۲۴٪ هم رسید. بحران اقتصادی در ترکیه سرمایه‌گذارانِ خارجیِ زیادی را به داخل این کشور برای سرمایه‌گذاری در این بانک می‌کشاند اما در حال حاضر نرخ سود در این بانک ۱۹٪ اعلام شده است به طوری که بسته به نوع سپرده‌گذاری از ۱۳ تا ۱۹ درصد می‌تواند متغیر باشد.

گارانتی بانک ترکیه

این بانک برای سرمایه‌گذاران خارجی بسیار مناسب است. نرخ سود گارانتی بانک ترکیه در میان بانک‌های دیگر ترکیه پایین‌تر است اما سپرده‌گذاران این بانک همیشه از امکانات این بانک رضایت داشته‌اند.

نرخ سود گارانتی بانک ترکیه

نرخ سود این بانک ۱۲٪ است که در میان بانک‌های ترکیه کم‌ترین میزان سود را دارد.

کارت گارانتی بانک ترکیه

آک بانک ترکیه

آک بانک ترکیه نیز یکی از قدیمی‌ترین بانک‌های ترکیه است که در سال ۱۹۴۴ تاسیس شده و توانسته خود را در لیست بهترین بانک‌های ترکیه قرار دهد. آک بانک، بانکِ چهارم از لحاظ رتبه‌بندی در ترکیه است و می‌تواند برای شما سرمایه‌گذاری پر سودی را رقم بزند.

نرخ سود آک بانک

نرخ سود بانکی برای سپرده‌های بانکی در این بانک حدود ۱۴٪ در نظر گرفته شده و از دیگر بانک‌های این کشور به مراتب پایین‌تر است اما با این حال نرخ سود آن از بانک‌های ایران بالاتر است.

سود روز شُمار در بانک‌های ترکیه

تا این قسمت که به بررسی نرخ سود بانکی به صورت ماهانه پرداختیم متوجه این موضوع شدیم که بانک‌های ترکیه ماهیانه بین ۱۰ تا ۱۹ درصد سود برای سرمایه‌گذارانِ خود در نظر گرفته‌اند. اما در مورد سودِ روز شمار باید بدانید که ترکیه همانند ایران، چیزی به نام سود روز شُمار ندارد. سود سالیانه حاصل از سرمایه‌گذاری در بانک با سود ماهیانه معادل می‌شود.

مالیات سود بانکی در ترکیه

همانطور که قبل‌تر اشاره کردیم، برای باز کردن حساب در بانک‌های ترکیه در ابتدا باید نسبت به دریافت کد مالیاتی در ترکیه اقدام کنید، پس از این مرحله مالیات سود بانکی حاصل از سپرده‌گذاری شما به اداره مالیات ارسال می‌شود. میزان مالیات بر حسب میزان سپرده متفاوت است؛ برای مدت زمان ۶ ماه تا یک سال، نرخ مالیات بر حسب لیر ۵٪ و برای مدت زمان کم‌تر از ۶ ماه، نرخ مالیات بر حسب لیر ۳٪ در نظر گرفته شده است.

برای سرمایه‌گذارانی که قصد سپرده‌گذاری بر حسب دلار یا یورو را دارند، مالیات به مدت یک سال برابر با ۲۰٪ است. تنها در حالتی که سپرده بیشتر از یک سال در بانک قرار گرفته باشد، مالیات بر ارزش افزوده آن به ۱۸٪ کاهش پیدا می‌کند. مالیات در برخی از موارد سپرده‌های بلند مدت نیز حذف می‌شود.

سود بانکی در ترکیه

افتتاح حساب در بانک‌های ترکیه

برای اقدام به هر کاری در ترکیه، نیاز به افتتاح حساب در بانک‌های ترکیه است. این امر بدون دریافت کد مالیاتی از اداره مهاجرت امکان‌پذیر نیست. در ادامه مراحل افتتاح حساب بانکی در ترکیه را ذکر می‌کنیم:

  1. اگر اقامت دائم دارید ارائه آدرس سکونت خود یا یکی از آشنایان در ترکیه
  2. دریافت کد مالیاتی از اداره مهاجرت ترکیه
  3. اصل و کپی گذرنامه
  4. تاریخ آخرین ورودتان به خاک ترکیه و نشان دادن مُهر تاییدِ ورود به رئیس بانک
  5. افتتاح حساب با ارزهای لیر، دلار یا یورو
  6. همراه داشتن مبلغ ۳۰ هزار لیر برای افتتاح حساب
  7. بعد از باز کردن حساب می‌توانید از بورس ترکیه و بورس جهانی استفاده کنید
  8. داشتن یک سیم کارت تُرک قبل از وارد شدن به بانک

نکته: از مزیت‌های سپرده‌گذاری در بانک‌های ترکیه، خرید کردن از سایت‌های خارجی معتبر و توانایی بدست آوردن مستر کارت و ویزا کارت است که از طریق این دو کارت دسترسی به بازارهای جهانی پیدا خواهید کرد.

شهروندی ترکیه با سرمایه‌گذاری در بانک

در مواردی که میزان سپرده‌ی بانکی به ۵۰۰ هزار دلار برسد، شخص سرمایه‌گذار می‌تواند برای دریافت پاسپورت ترکیه اقدام کند. در مقاله‌ی سرمایه‌گذاری در ترکیه به طور مفصل به مباحث مربوط به سرمایه‌گذاری در این کشور پرداخته شده است. راه‌های مختلفی برای سرمایه‌گذاری وجود دارد که از جمله‌ی آن‌ها: خرید خانه در ترکیه و ثبت شرکت در ترکیه هستند. این موارد راه‌های دریافت شهروندی ترکیه هستند.

سپرده‌گذاری در بانک‌های ترکیه و دریافت شهروندی

شرکت ملک‌اینوست با سال‌ها تجربه در زمینه‌ی مهاجرت به ترکیه، آماده ارائه‌ی خدماتی نظیر افتتاح حساب و آگاهی‌رسانی در زمینه‌ی خدمات بانکی به ایرانیان عزیز است. با ما از طریق شماره‌های ثبت شده در صفحه‌ی تماس با ما در ارتباط باشید.

سوالات متداول

با چه میزان سپرده‌گذاری در بانک‌های ترکیه می‌توان شهروندی و پاسپورت ترکیه را دریافت کرد؟

شهروندی و پاسپورت ترکیه با خرید سهام و اوراق قرضه بانکی به ارزش ۵۰۰ هزار دلار شدنی است.

نرخ سود بانک‌های ترکیه در سال ۲۰۲۲ چه مقدار است؟

نرخ سود بانک‌های ترکیه در سال جدید بین ۱۴ تا ۱۸ درصد اعلام شده است.

آیا باز کردن حساب دلاری در بانک‌های ترکیه امکان‌پذیر است؟

بله، طبق قانون جدید هرگونه خرید و فروش در ترکیه با همراه داشتن برگه Exchange بر حسب دلار انجام می‌شود. این بدین معنی است که داشتن حساب دلاری در بانک‌های ترکیه مرسوم است.

محبوب‌ترین بانک ترکیه از نظر ایرانیان کدام است؟

بانک زراعت ترکیه.

برای افتتاح حساب در بانک زراعت ترکیه چه مقدار پول نیاز است؟

در ابتدا برای باز کردن حساب با پاسپورت خود باید مبلغی به ارزش ۱۰ هزار لیر در حساب به مدت ۱ ماه قرار دهید.

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد.