افتتاح حساب بانکی در ترکیه (شرایط در 2023)

بانک مرکزی ترکیه در سال جدید بخش‌نامه‌ای در مورد افراد خارجی که برای دریافت اقامت ترکیه با خرید ملک، قصد افتتاح حساب بانکی در ترکیه را دارند، صادر کرد. طبق بخش‌نامه جدید دولتی؛ دریافت هرگونه دیپوزیت و پول اولیه بر خلاف تصور بسیاری از افراد خارجی مقیم ترکیه، غیرقانونی اعلام شده است.

ایرانیان نیز از دسته افراد خارجی هستند که می‌توانند بدون هیچگونه سرمایه اولیه در بانک‌های ترکیه حساب باز کنند. اما از آن جهت که بانک‌های ایرانی مورد تحریم قرار گرفته‌اند، بانک‌های ترکیه نیز سخت‌گیری‌های خاص خود را نسبت به افتتاح حساب برای ایرانیان در ترکیه انجام می‌دهند. قرار گرفتن کشور ایران در لیست سیاه پولشویی (FATF) یکی از دلایل اصلی این مشکلات برای ایرانیان است.

در ادامه بخوانید: محدودیت انتخاب شهر برای خرید ملک در ترکیه

انواع حساب بانکی در ترکیه

در حال حاضر با قرار دادن میزان 500 هزار دلار و سرمایه‌گذاری در بانک‌های ترکیه می‌توانید برای اخذ شهروندی و پاسپورت این کشور اقدام کنید. به طور کلی افتتاح حساب بانکی در ترکیه را می‌توان به ۲ دسته تقسیم کرد:

• شخصی
• شرکتی

زیر مجموعه این حساب‌ها همانند حساب‌های بانکی در ایران است و می‌تواند شامل حساب جاری، حساب پس‌انداز کوتاه مدت و بلند مدت، حساب بیمه و حساب مشارکتی باشد؛ که در ادامه این مقاله به طور مفصل در مورد آنها صحبت خواهیم کرد.

بانک‌های محبوب در ترکیه

در لیست زیر محبوب‌ترین بانک‌های ترکیه را به شما معرفی خواهیم کرد:

• Ziraat Bank
• İşbank
• Garanti Band
• AKBank
• Yapı Kredi
• Deniz Bank
• QNB Finansbank
• Vakif Band
• Halkbank

افتتاح حساب بانکی در ترکیه بدون اقامت

برای باز کردن حساب بانکی در ترکیه افراد نیاز به یک آدرس ملک شخصی و معتبر دارند. همچنین برای احراض محل سکونت؛ باید قبض آب و برق به نام شخص مورد نظر را به بانک ارائه دهید. اما اگر اقامت ترکیه را داشته باشید، می‌توانید با کارت اقامت خود برای افتتاح حساب در ترکیه اقدام کنید. در ادامه مواردی که برای افتتاح حساب در ترکیه بدون اقامت باید رعایت کنید، اشاره می‌کنیم:

• حضور در بانک
• قرار دادن دیپوزیت برای همه بانک‌ها نیاز نیست.
• در برخی از بانک‌ها، مبلغ دیپوزیت 10 هزار لیری باید قرار دهید که به مدت ۱ ماه باید در رهن بانک قرار بگیرد.
• باز کردن حساب بین‌المللی نیاز به آدرس معتبر و قبض آب و برق دارد.
• بانک زراعت در بین بانک‌های دیگر، گزینه مناسبی است.
  

افتتاح حساب غیرحضوری در ترکیه

بنابر بخش‌نامه بانک مرکزی ترکیه باز کردن حساب به صورت غیرحضوری در ترکیه ممنوع اعلام شده و اگر به صورت وکالتی این امر انجام شود؛ خطر مسدود شدن آن به صورت مادام‌العمر به وجود می‌آید. این بخش‌نامه برای جلوگیری از سوءاستفاده و برداشت‌های غیرقانونی به تصویب رسیده است.

افتتاح حساب برای افراد مقیم ترکیه

شما با ارائه کارت اقامت یا همان کیملیک خود می‌توانید برای باز کردن حساب بانکی در ترکیه اقدام کنید. برای این امر نیاز به تهیه سیم کارت در ترکیه دارید. در مرحله دوم نیاز به دریافت کد مالیاتی (vergi numarasi) در این کشور دارید. مدارکی که برای دریافت کد مالیاتی باید به اداره مهاجرت ارائه دهید شامل موارد زیر می‌شوند:

• اصل پاسپورت
• کپی از صفحه‌ای که آخرین ورود شما به ترکیه در آن ثبت شده است.

افتتاح حساب بین‌المللی در ترکیه

داشتن یک حساب بین‌المللی مانند ویزا و مستر کارت که مالکیت آن به طور مستقیم به فرد برمی‌گردد؛ می‌تواند برای انجام کسب و کار، خصوصا با شرکت‌های واسطه بسیار مناسب باشد. کارمزدهای مربوط به تراکنش‌های این نوع حساب‌های بین‌المللی، بالا در نظر گرفته شده که به نفع شخص صاحب حساب است.

از مزایای افتتاح حساب بانکی در ترکیه به صورت بین‌المللی، امکان واریز وجه و برداشت هر ارزی از کل دنیا است. باز کردن حساب بین‌المللی در ترکیه در چند سال گذشته و به تازگی امکان‌پذیر شده و برای این منظور می‌توانید تا با یک سفر به ترکیه نسبت به افتتاح حساب بین‌المللی در این کشور اقدام کنید. حساب‌های بین‌المللی معمولا مادام‌العمر باز می‌شوند که از دیگر مزیت‌های آن به شمار می‌رود.

سقف انتقال و برداشت وجه در ترکیه

سقف انتقال و برداشت وجه در ترکیه برابر با ۲۵۰۰ لیر است اما در زمان حواله بین بانکی این رقم می‌تواند تا ۵۰۰ هزار لیر افزایش یابد. این تراکنش‌ها می‌تواند روزانه از طریق تلفن‌بانک، اینترنت بانک و همراه بانک انجام شود. میزان کارمزد نیز می‌تواند متفاوت در نظر گرفته شود و این رقم معمولا حدود ۵ لیر است.

EFT و HAVALE چیست؟

مبالغ بین بانکی که در ترکیه جابجا می‌شود را EFT و HAVALE می‌گویند. تفاوت این دو در این است که EFT در ساعات اداری و HAVALE در همه ساعات شبانه‌روز و روزهای تعطیل هم برای جابجای پول استفاده می‌شود. این امر شبیه به همان کارت به کارت در ایران است.

مراحل افتتاح حساب بین‌المللی در ترکیه

برای اتباع خارجی که قصد باز کردن حساب بین‌المللی در ترکیه را دارند، طی کردنِ مراحل زیر لازم است:

1. مشخص کردن آدرس محل سکونت (می‌توانید آدرس محل یکی از آشنایان یا دوستان خود را وارد کنید)
2. گرفتن کد مالیاتی، مختص اتباع خارجی از اداره مهاجرت ترکیه
3. به همراه داشتن اصل و کپی گذرنامه
4. تایید مهر آخرین ورود شما به ترکیه در پاسپورت
5. مراجعه به بانک
6. خرید یک سیم‌کارت تُرک‌سل یا وودافون برای استفاده از خدمات همراه بانک

‍

افتتاح حساب ارزی در ترکیه

با افتتاح حساب بانکی در ترکیه می‌توانید همزمان به صورت لیر، دلار، یورو یا پوند، در بانک حساب داشته باشید. برای حساب دلاری در ترکیه یک شماره حساب و دفترچه مجزا برای شما صادر می‌شود اما کارت صادر شده همان یک کارت و تمام حساب‌های شما به آن متصل است.

برای بسیاری از افرادی که قصد کسب درآمد از یوتیوب یا از سایت‌های دیگر را به صورت آنلاین دارند؛ افتتاح حساب دلاری در ترکیه بهترین راه به حساب می‌آید. البته نقد کردن درآمد یوتیوب نیاز به monetize کردن چنل یوتیوب شما دارد که در ترکیه با گذراندن مراحل مربوط می‌توانید این کار را شخصا انجام دهید.

بهترین بانک برای افتتاح حساب توسط ایرانیان در ترکیه

بانک مرکزی ترکیه به چند بانک مخصوص اجازه باز کردن حساب توسط اتباع خارجی در این کشور را صادر کرده است. ایش بانک، زراعت بانک و واکیف بانک از جمله این موارد به حساب می‌آیند. اما با توجه به شرایط تحریم‌ها همچنان برای اتباع ایرانی، سخت‌گیری‌هایی وجود دارد. با توجه به تمامی این مسائل؛ بانک زراعت با توجه به دولتی بدون بهترین گزینه برای افتتاح حساب بانکی در ترکیه برای ایرانیان در نظر گرفته می‌شود.

برای بسیاری این موضوع باید در نظر گرفته شود که زراعت بانک در ایران شعبه ندارد و همینطور بانک‌های ایرانی نیز در ترکیه، شعبه‌ای ندارند.

انتقال پول از ایران به حساب ترکیه

برای اطلاع از نرخ روزانه لیر، یورو و دلار می‌توانید به اینستاگرام ملک‌اینوست مراجعه فرمائید. ما با در اختیار داشتن متخصصان با تجربه و همکاری صرافی‌های معتبر، می‌توانیم به شما برای تبدیل ریال یا تومان به لیر خدمات ارائه دهیم.

افتتاح حساب بانکی دلاری در زراعت بانک ترکیه

بانک زراعت شامل حساب‌های مختلفی است که حساب‌های تایپ پلاتینیوم، دائمی و از جمله حساب‌های VIP و معتبر در بین آنها در نظر گرفته می‌شود. این حساب‌ها بیشتر برای افراد تُرک در نظر گرفته می‌شود اما به طور کلی بانک زراعت برای سپرده‌گذاری، خصوصا برای دریافت شهروندی هم بسیار گزینه مناسبی به حساب می‌آید. فرایند افتتاح حساب بانکی در ترکیه معمولا ظرف مدت زمان یک روزه انجام می‌پذیرد.

سود بانک زراعت در ترکیه

سود بانک زراعت در ترکیه، حدود ۱۵٪ در نظر گرفته شده و در حساب‌های بین‌المللی برای سپرده‌های یورو نیز نرخ سالیانه ۱٪ سود، به شخص صاحب حساب تعلق خواهد گرفت. اما به طور کلی میزان سود بانکی در میان بانک‌های ترکیه، بین ۹ الی ۱۸٪ است. در جدول زیر میزان حدودی از سود ماهیانه بعضی از بانک‌های ترکیه را برای شما قرار می‌دهیم:

کردیت کارت و دبیت کارت

بانک زراعت شامل دو نوع کارت Debit و Credit کارت نیز می‌شود. دریافت این کارت‌ها شرایط و قوانین مربوط به خود را دارد. اخذ هر دو نوع از این کارت‌ها، برای ایرانیان نیز ممکن در نظر گرفته شده است. این کارت‌ها از نوع Gold و Platinium بوده و شما می‌توانید متناسب با نیازتان برای دریافت هر کدام اقدام کنید. لازم به ذکر است که برای دریافت کردیت کارت و دِبیت کارت، نیازی به داشتن اقامت ترکیه و چالیشما ایزنی (اجازه کار در ترکیه) نیست.

تفاوت دبیت کارت (Debit Card) و کردیت کارت (Credit Card)

تفاوت دبیت کارت و کردیت کارت در نوع استفاده از آنها است. کردیت کارت‌ها برای رزرو خودرو و هتل و خریدهای اینترنتی کاربرد دارد. برای استفاده از خدمات سایت‌هایی مانند آمازون و گوگل باید از کردیت کارت استفاده کرد. دبیت کارت‌ها بیشتر برای خریدهای حضوری کاربرد دارند. البته هردوی این کارت‌ها، مستر و ویزا هستند. از دیگر نکته‌ها در مورد کردیت کارت‌ها؛ نام صاحب حساب است که بر روی کارت حک می‌شود و اعتبار بالایی دارد.

کارت اعتباری یا کردیت کارت (Credit Card)

کردیت کارت یکی از انواع کارت‌های اعتباری است که معمولا برای واریز حقوق کارمندان از آن استفاده می‌کنند. افرادی که طرف قرارداد با شرکت‌های ترکیه هستند و صاحب امتیاز این نوع کارت‌ها به حساب می‌آیند، می‌توانند در مواقع لزوم بیش از مقدار موجودی کارت از آن موجودی کسب کنند. البته این موضوع از مزایای افتتاح حساب بانکی در ترکیه و دریافت کردیت کارت است که در صورت واریزهای حقوقی همیشه به صورت به موقع از سمت شرکت انجام شود.

زراعت بانک ترکیه شامل سه نوع کردیت کارت می‌شود:

1. کارت استاندارد
2. کارت گولد
3. کارت پلاتینیوم
   

کارت نقدی دبیت کارت (Debit Card)

دبیت کارت نمونه‌ای از انواع کارت‌های معمولی است که به تمام حساب‌ها تعلق می‌گیرد و برای واریز پول و دریافت وجه نقد از خودپردازها استفاده می‌شود. تفاوت این کارت‌ها در میزان کارمزد و اعتبار آنها در نظر گرفته شده است. دریافت کردیت کارت برای خارجی‌ها در ترکیه بسیار سخت است. دلیل این موضوع نیز این است که اتباع خارجی می‌بایست ابتدا در ترکیه نسبت به افتتاح حساب بین‌المللی اقدام کنند و سپس با سپرده‌گذاری در بانک‌های ترکیه می‌توانند برای دریافت کردیت کارت اقدام کنند

کارت‌های پیش‌پرداخت یا Pre-Paid

این کارت‌ها از نمونه کارت‌های اعتباری هستند که برای دریافت آنها نیاز به افتتاح حساب در ترکیه نیست. این کارت‌ها در انواع مراکز خرید در ترکیه قابل تهیه است و می‌توانید به میزان مبلغ مورد نظر آنها را شارژ نمائید. از مزایای این کارت‌ها، دریافت وجه نقد از دستگاه‌های خودپرداز و ارسال و دریافت وجه به صورت آنلاین در نظر گرفته می‌شود. در هنگام دریافت وجه نقد از دستگاه‌های خودپرداز با کارت‌های پیش‌پرداخت مراقب میزان مالیات تراکنش باشید زیرا مبلغ آن معمولا بالاست.

‍

اینترنت و موبایل بانک زراعت

یکی از قوی‌ترین اینترنت بانک‌ها در کشور ترکیه به زراعت بانک تعلق دارد. قابلیت‌های مختلفی مانند تنظیمات کارت‌ها (شامل تغییر پسوورد)، فعال کردن قابلیت خرید اینترنتی و امکاناتی نظیر افتتاح سپرده‌های مدت‌دار و کوتاه مدت، همچنین پرداخت قبوض آب و برق در این اپلیکیشن قرار گرفته است.

از امکانات دیگر این برنامه، خرید و فروش یورو و ارزهای دیگری به نرخ روز (صرافی) است. امکان وارد شدن به این نرم‌افزار از خارج از ترکیه به دلایل امنیتی امکان‌پذیر نیست و در هنگام افتتاح حساب بین‌المللی باید نسبت به فعالسازی و برقراری دسترسی از ایران اقدامات لازم را انجام دهید.

وسترن یونیون (Western Union)؛ خدمات جدید بانک زراعت

بانک زراعت در سال ۲۰۲۰ در ماه اپریل، خدمات وسترن را به بانکداری اینترنتی اضافه کرد. به کمک این زیرساخت، کاربران می‌توانند نسبت به ارسال و دریافت پول اقدام کنند. این جابجایی پول می‌تواند در بازه سراسری در دنیا انجام شود.

ویزا و مستر کارت

با افتتاح حساب بانکی در ترکیه، ویزا کارت (Visa Card) و مستر کارت (Master Card) در همان روز برای شما صادر می‌شود. این کارت بین‌المللی است و برای تمام پذیرنده‌های ویزا و مستر کارت در سراسر دنیا قابل قبول در نظر گرفته می‌شود. از نکاتی که در مورد ویزا و مستر کارت در ترکیه باید بدانید این است که این کارت‌ها فاقد رمز عبور و تنظیمات اولیه هستند.

مستر و ویزا کارت در ترکیه معمولا برای خرید اینترنتی از فروشگاه‌های جهانی استفاده می‌شود. ویزا کارت نوعی کارت جهانی است که برای نقل و انتقالات در دنیا در نظر گرفته می‌شود. از دیگر قابلیت‌های ویزا و مستر کارت را در ادامه به شما معرفی خواهیم کرد:

• انجام هرگونه خرید حضوری با دستگاه‌های POS یا کارت‌خوان
• امکان برداشت مستقیم از دستگاه‌های ATM یا خودپرداز
• انجام انواع خریدهای آنلاین در وب‌سایت‌ها و اپلیکیشن‌های معتبر
• انجام پرداخت‌های آفلاین (تلفنی یا فرم‌های کاغذی)

انواع ویزا کارت و مستر کارت

ویزا کارت هم می‌تواند به عنوان یک کارت مجازی هم به عنوان یک کارت فیزیکی صادر شود. از این رو این کارت‌ها به دو دسته تقسیم می‌شوند:

کارت مجازی و مراحل صدور (Virtual Visa Card)

کارت مجازی ساختار فیزیکی ندارد و بر اساس اطلاعاتی مانند ۱۶ رقم کارت، کد CVV2 و تاریخ انقضاء صادر می‌شوند. از این کارت می‌توان برای پرداخت‌های درون سایت‌ها یا اپلیکیشن‌ها استفاده کرد. از مزایای دریافت این نوع کارت‌ها، می‌توان به هزینه کمتر نسبت به صدور کارت و همچنین زمان مورد نیاز کمتر برای صدور کارت اشاره کرد.

صدور کارت فیزیکی

در این حالت شما یک کارت پلاستیکی را به شکل فیزیکی دریافت می‌کنید که حاوی اطلاعاتی مانند کد ۱۶ رقمی، تاریخ انقضاء، نام شما و همچنین کد CVV2 است. این کارت‌ها هم برای خدمات حضوری و هم آنلاین استفاده می‌شوند.

مراحل ثبت‌نام ویزا و مستر کارت

ابتدا می‌بایست در شعبه مورد نظر نسبت به فعال‌سازی کارت خود اقدام کنید، سپس اگر ساکن ترکیه نیستید؛ تقاضای افزایش طول مدت اعتبار کارت خود را از ۴ به ۸ سال ارائه دهید. صدور کارت‌های مستر و ویزا در ترکیه حدود ۱۰ روز کاری زمان می‌برد.

حواله سوئیفت و دریافت وجه از خارج ترکیه

در ترکیه همه حساب‌ها دارای کد سوئیفت و کد سوئیفت بانک زراعت TCZBTR2A است. زمان لازم برای به حساب نشستن پول به حساب؛ پس از عملیات سوئیفت، بین ۲۴ تا ۴۸ ساعت در گرفته می‌شود. این زمان بر اساس کشور مبدا، متفاوت است. اگر در زمان افتتاح حساب بانکی در ترکیه، حساب شما فقط لیر نباشد و حساب‌های پوند و یورو نیز شامل آن شود؛ می‌توانید برای دریافت ارزهای جهانی از حواله سوئیفت استفاده کنید.

خرید اینترنتی بین‌المللی با کارت‌های ویزا و مستر

به صورت پیش‌فرض در زمان افتتاح حساب بانکی در ترکیه، حساب شما بر اساس ارز رسمی ترکیه (لیر) باز می‌شود. در این شرایط اگر شما حساب بین‌المللی می‌خواهید، باید برای باز کردنِ حساب یورو و پوند اقدام کنید. بدین منظور می‌توانید قابلیت خرید اینترنتی یا دریافت حواله سوئیفت را در زمان افتتاح حساب اضافه کنید.

مالیات و کارمزد حساب‌های بانکی در ترکیه

بر اساس قوانین سال ۲۰۲۲ مالیات و کارمزدی به حساب‌ها لحاظ نخواهد شد. البته تراکنش‌های بانکی شامل کارمزد بر اساس مبلغ خرید می‌شود. اما برای خریدهای اینترنتی و حضوری، کارمزدی کسر نمی‌گردد. همانطور که قبل‌تر به این موضوع اشاره کردیم؛ میزان کارمزد در هر تراکنش حدود ۵ لیر است. اما توجه داشته باشید که در همه تراکنش‌ها این مقدار ثابت نیست و می‌تواند بالاتر از این رقم هم در نظر گرفته شود.

حساب بانکی شرکتی در ترکیه

حساب‌های شرکتی محدودیت حساب‌های شخصی را ندارند و جابجایی و گردش حساب بالا از طریق این نوع حساب‌ها انجام می‌شود. در کشور ترکیه استفاده تجاری از حساب بانکی شرکتی ممنوع به حساب می‌آید. این قانون علاوه بر اتباع خارجی برای افراد تُرک نیز برقرار است. افتتاح حساب در بانک‌های ترکیه به صورت شرکتی، تنها زمانی میسر می‌شود که شخص سرمایه‌گذار اقدام به ثبت شرکت در ترکیه کند. این نوع حساب‌ها به نام شرکت اما چند امضاء هم می‌تواند در نظر گرفته شود و برای تبادلات مالی و اعتباری در دنیا نیز به کار می‌رود.

دریافت پول و حواله از اروپا با داشتن حساب شرکتی در ترکیه می‌تواند به هر میزان انجام شود. حساب‌ها در بانک زراعت دارای IBAN جهانی هستند که حواله ارزی را به صورت بین‌المللی میسر می‌سازد. همچنین امکان استفاده از حواله‌های EFT از طریق اینترنت بانک نیز امکان‌پذیر است.

مراحل افتتاح حساب بین‌المللی برای شرکت‌ها

برای افتتاح حساب بانکی در ترکیه برای شرکت به صورت بین‌المللی؛ باید مدارکی از قبیل اساس‌نامه شرکت، روزنامه‌ها و مدارک تاسیس شرکت در ترکیه، اسناد فعالیت شرکت در ترکیه و مدرک تحصیلی لیسانس برای نماینده شرکت را آماده کنید و سپس مراحل زیر را بگذرانید:

• باز کردن حساب شرکت‌ها توسط نماینده شرکت
• اخذ کد مالیاتی از اداره مهاجرت با ارائه مدارک و اسناد ترجمه شده شرکت
• حضور نماینده شرکت در بانک

از مزایای افتتاح حساب بین‌المللی برای شرکت؛ قابلیت انجام تمامی پرداخت‌ها از طریق اینترنت و همچنین عدم وجود محدودیت برای اتباع خارجی در هنگام باز کردن حساب در ترکیه است.

در این مقاله به موضوع افتتاح حساب بانکی در ترکیه پرداختیم. شرکت ملک‌اینوست با همراهی متخصصان با تجربه در زمینه مهاجرت به ترکیه آماده ارائه مشاوره رایگان به شما عزیزان است. برای تماس با ما ایــنــجا کلیک کنید.